貯金&資産運用

【誰でもなれる】小金持ちになる方法【30歳アッパーマス層が語る小金持ちサラリーマンを目指そう!】

こんにちは!
世の中お金で全ての物を買うことができないけれどお金がないと何もできないと考える共働き夫婦のたこべい(@takobeibeiです。

困ったたこさん
困ったたこさん
一般的な会社に勤める会社員だからお金持ちになることは諦めているたこ…。

それでも少しだけ贅沢をしたいから小金持ちになる方法はないたこ?

困ったべいべい
困ったべいべい
最近、FIRE(経済的自立&早期退職)を目指している若者が増えているみたいべいね!

会社員の給料だけでは貯蓄することができないからどうにかして資産を増やす方法を知りたいべい!

こんな人のための記事です!

この記事を読むとわかること!

  • 小金持ちの定義や小金持ちがどんな生活をしているのかわかる!
  • 30歳でアッパーマス層に到達したたこべいがどんな生活をしているかわかる!
  • 一般企業に勤める会社員でも小金持ちになる方法がわかる!

たこべいブログでは貯蓄する方法や考え方についてまとめているため困っている方は参考にしてみてください。

誰もが目指したいアッパーマス層について知りたい方はコチラから

【30歳でアッパーマス層になる方法】3000万円貯めた資産運用とは?【投資ブログ】 【30歳でアッパーマス層】3000万円貯めた資産運用(投資など)を公開! 2021年3月16日時点のたこべい夫婦総資産(一部除く...

【サラリーマンでも小金持ちになりたい!】
小金持ちってどんな生活?自慢できる?

【サラリーマンでも小金持ちになりたい!】
小金持ちの定義は?資産(貯金額)・年収はどのぐらい?

お金持ちというと「億り人・億万長者」という言葉があるように資産1億円を持っている人であると想像がつくでしょう。

一方で、小金持ちとはどういった人を指すのでしょうか。

  • 年収600万円以上?
  • 世帯年収1000万円以上?

そもそも小金持ちやお金持ちには明確な定義がありません

しかし、年収○○万円のようにどれだけ稼いでいようとお金持ちとは限らないことは確実に言えるでしょう。

たこさん
たこさん
えー?

年収1000万円とかたくさん稼いでいるからお金持ちのイメージがあるたこよ?

確かに年収1000万円や年収3000万円といったようにたくさん稼いでいると贅沢することができるため

  • タワーマンションに住んでいる
  • 頻繁に海外旅行へ行っている
  • 贅沢な料理を食べている

このようなキラキラとした生活を見ることでお金持ちのように見えるでしょう。

しかし、どれだけ稼いでいようと稼いだ分だけ浪費していては手元に1円も残りません。

手元に1円もなければ「稼ぐ力」を失った瞬間、路頭に迷うことになりやがて全てを失ってしまうでしょう。

野村総合研究所のアンケートによると

  • 超富裕層
  • 富裕層
  • 準富裕層
  • アッパーマス層
  • マス層

このようにお金持ち度合いを「保有している資産額に応じて5つに区分」されています。

引用:野村総合研究所アンケートより

つまり、お金持ちや小金持ちになるということは「稼いだ額-消費(浪費)した額」をプラス(黒字)にすることで手元にお金を残して資産を増やすことでなれるということがわかります。

また、富裕層(お金持ち)とは資産1億円~5億円であり、小金持ちとは準富裕層である資産5000万円~1億円であることがわかるでしょう。

各金融資産世帯の割合は?

  • 超富裕層(5億円以上):0.16%
  • 富裕層(1~5億円):2.30%
  • 【小金持ち】準富裕層(5000万円~1億円):6.33%
  • アッパーマス層(3000~5000万円):13.18%
  • マス層(3000万円未満):78.04%

べいべい
べいべい
全世帯の上位10%以内にいるということはやはり小金持ちになることの大変さがわかるべいね!

【サラリーマンでも小金持ちになりたい!】
小金持ちの生活や趣味は?ケチ?太っ腹?

たこさん
たこさん
小金持ちというとそこそこのお金を持っているからこそ贅沢をしている感じがするたこ!

でもお金を持っている人ほどケチであると聞いたこともあるたこ!

実際はどうたこ?

結論から言うと

  • 小金持ちは質素な生活をしておりケチである

ということになります。

小金持ちは何億円~何十億円もの資産を持っている訳ではありません。

つまり、資産(株式金、債券、不動産)による多額の収入(配当金、利子、家賃収入)がある訳ではありません。

せいぜい資産による収入も毎月数十万円が限界でしょう。

小金持ちの資産収入(資産6000万円の場合)

  • 運用利回り2%(債券など):資産収入10万円/毎月
  • 運用利回り4%(株式など):資産収入20万円/毎月
  • 運用利回り6%(不動産など):資産収入30万円/毎月

たこさん
たこさん
給料とは別に毎月数十万円手に入るなんてたこさんから見たらスゴイと思うたこよ!

これでどうして質素&ケチになってしまうたこ?

確かに小金持ちになると多額の配当金や不動産収入を得ることができます。

しかし、資産収入だけで贅沢に生きていくことはできないため結局は仕事による収入も得なければいけません。

また、仕事による給与を得ることで全ての資産収入を浪費したとしても

  • タワーマンションに住む(家賃30万円/毎月)
  • 1000万円もする高級車を購入する(資産収入3~8年分)
  • ブランドバッグなどを購入する(1品20~30万円のバッグ)

この程度の浪費すら難しいことが現実です。

つまり飲み会のたびに奢ってあげるほどの余裕はなく、「自分のためになる有意義なことに使いたい!」ということが小金持ちの本音でしょう。

【サラリーマンでも小金持ちになりたい!】
たこべい夫婦は小金持ちなの?

マネーフォワードMEよりたこべい夫婦の資産(2021年8月現在)

結論から言うとたこべい夫婦は小金持ちではありません。

たこべいは小金持ち(資産5000万円以上)を目指している共働き夫婦になります。

しかし、投資歴は6年以上であり、順調に資産を増やして現在はアッパーマス層(資産3000~5000万円)に属しています。

たこべい夫婦のように一般企業に勤める会社員は、お金持ちにはなれないけれど投資を継続することで小金持ちにはなれると考えています。

ユーチューバーでもあり書籍(お金の大学)も出版している両学長も

  • 小金持ちであれば再現性が高く達成できる

と発言しているため気になる人は以下書籍を読んでみることをオススメします。

小金持ちになりたい人はコチラの書籍もオススメ

職業サラリーマンでも小金持ちになる方法3選

たこさん
たこさん
高収入でない平均的会社員でも小金持ちになりたいたこ!

べいべい
べいべい
ここからはたこべい夫婦も実践することで目指している「小金持ちになる方法」を紹介していくべいね!

【職業サラリーマンでも小金持ちになる方法】
①:他人と比較しない!無駄な支出は抑えるべし!

  • 同僚のA君よりもリッチな生活(海外旅行、高級店での外食)をしたい!
  • 友人のBさんよりも良い身なり(高級バッグ、ブランド物の時計)をしたい!

多くの人は他人と比較して自分の方が裕福な生活をしたいと思っているでしょう。

しかし、他人と比較して浪費をしたとしてもあなたの心は満たされることがないため、浪費に浪費を重ねてしまい資産を増やすことができません。

もしも小金持ちになりたければ

  • 他人に見せびらかすことで満足感を得る浪費

これを決して行ってはいけません。

あなた自身が1人または家族と考えて本当に欲しいものであれば例え高価であっても購入して大丈夫です。

目的が明確である(見せびらかすは除く)ことで一時的な満足感で終わらずに楽しく浪費することができるでしょう。

OKな浪費とNGな浪費とは?

他人と比較することで満足感を得るNG浪費

  • SNSに投稿するために行った高級店での外食
    (みんな私をみて~)
  • 飲み会で見せびらかすために購入した高級時計
    (かっこいいだろ~)
  • 高級車(高級住宅)を夫(または妻)に購入してもらう
    (うらやましいでしょ?)

自分(家族)で考え抜いたOKな浪費

  • (家族との夕食を楽しむために)大きな冷蔵庫を購入する
  • (普段の疲れを癒すために)ひっそりと温泉旅行に出かける
  • (いつまでも健康でいるために)高価な運動器具を購入する

また、そもそも無駄な浪費をしてしまうと悩んでいる人は「家計簿」をつけることから始めることをオススメします。

家計簿といってもアプリを利用することで自動記入されるようにしましょう。

たこべい夫婦では家計簿アプリとして

を使用しています!

マネーフォワードMEは、家計簿(家計管理)に対して

  • レシートを1枚1枚記入するため面倒くさい
  • ノートに細かく記入しているイメージ
  • おおざっぱな性格な人には向いてなさそう

このように考えているズボラな人向けの「家計管理を助けてくれる」アプリになります。

  • ついつい浪費をしてしまう
  • いつも何にお金を使っているのかわからない

という人はぜひダウンロードしてみましょう。

たこべい夫婦も利用している「無料版」で十分に活用できるためオススメです。

家計簿アプリ「マネーフォワードME」とは?

引用:公式HPより

【職業サラリーマンでも小金持ちになる方法】
②:投資は必須!初心者はインデックス投資から始めるべし!

やはり小金持ちを目指すためには投資が必要不可欠となります。

単純に貯金だけで小金持ちを達成しようとすると膨大な時間がかかってしまいます。

さらに膨大な時間と労力をかけたとしても達成できない人がほとんどでしょう。

貯金だけで小金持ちを目指すために必要な年数とは?

  • 毎月5万円貯金する⇒83年間
  • 毎月10万円貯金する⇒42年間
  • 毎月20万円貯金する⇒21年間
  • 退職金2000万円&毎月10万円貯金する⇒25年間
  • 退職金2000万円&毎月20万円貯金する⇒13年間

毎月20万円も貯金することが非現実的であることを考えると

  • 大企業を定年まで35年間勤めることで2000万円の退職金をもらう
  • 毎月7万円以上を35年間貯金し続ける

ことが小金持ちになるための必須条件となるでしょう。

べいべい
べいべい
子供ができたりと色々なイベントがあることを考えると難しいべいね…。

オマケに小金持ちになる頃には既に60歳以上のおじいちゃんおばあちゃんだべい…。

せっかく貯めたお金も医療費に消えちゃいそうべいね(笑)

しかし、ここで貯金の一部を投資することで資産の増大スピードを上げることができます。

投資といってもFX(外国為替証拠金取引)や短期のCFD(差金決済取引)、仮想通貨取引のような投機(ややギャンブル的な投資のこと)をする訳ではありません。

投資初心者は積立NISAやIDECOを利用した投資信託を購入しましょう。

例えばeMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)という商品は全世界の株式をまとめたお弁当セットのような商品であり、

  • 1つの会社が潰れたり1つの国が衰退しても問題ない
  • 世界全体が成長する限り伸び続ける
  • 平均利回りは5%程度である

長期的な投資をするためには非常にオススメな投資先となります。

このような全世界株式をまとめた投資信託を毎月定額購入することで、ただ単純に貯金するよりも短時間で小金持ちになることができるでしょう。

全世界株式(利回り5%)で小金持ちを目指すために必要な年数とは?

  • 毎月5万円投資する⇒33年間(貯金のみ=83年
  • 毎月10万円貯金する⇒23年間(貯金のみ=42年
  • 毎月20万円貯金する⇒14年間(貯金のみ=21年
  • 退職金2000万円&毎月2.64万円貯金する⇒35年間

だいぶ現実的になってきたでしょうか?

退職金がもらえない人でも27歳から60歳まで毎月5万円積立投資をするだけで小金持ちになることができます。

もっと若くして小金持ちになりたい人は積立額を増額することで14年や23年間と比較的早く達成することが出来るでしょう。

たこさん
たこさん
投資ってすごいたこね!

どの証券口座を使用すれば全世界株式の投資信託を購入することができるたこ?

全世界株式の投資信託(eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)など)は、ほとんどのネット証券で購入できるため投資初心者はぜひ検討してみてはいかがでしょうか。

オススメの証券会社3選

  • 楽天証券
    初心者でも扱いやすく楽天カード(クレジットカード)で投資信託を購入することができる
  • 松井証券
    投資信託を購入すると保有金額に応じたポイントまたは現金のキャッシュバックがある
    投資信託を毎月自動購入設定をしたい人にはオススメである
  • LINE証券
    最低取引価格が数十万円以上する有名企業も数百円から購入できることが魅力的である

昔と比較して現在の日本では

  • 物価が高い一方で給与水準は何十年も変わっていない
  • いつのまにか多額の増税がされているため手元に残るお金が少ない
  • 将来もらえる年金にあまり期待できない

といった厳しいということが現実です。

投資を長く継続することで裕福な生活を手に入れられるよう頑張りましょう!!

【職業サラリーマンでも小金持ちになる方法】
③:若くして資産を増やすには少しだけ投機も検討しよう!

投資は基本的に長く根気よく続けることが必要不可欠となります。

しかし、投資を長く続けると

  • 60歳になって小金持ちになっても意味がない
  • もっと若くして小金持ちにならないと楽しいことに使えない

と思うことが多々あります。

もし、多少リスクをとってでも早く小金持ちになりたいと思う人は「投機」にチャレンジしてもいいかもしれません。

投機にチャレンジする時の注意

  • 投資した額に対して2倍、3倍と増える可能性がある一方で大きく減る可能性がある
  • 精神的に辛い(大きく資産が減ると気が気でなくなります)
  • 基本的にはインデックス投資をおこない、投機は資産の一部でおこなうことを遵守する

たこさん
たこさん
たこべい夫婦は基本的にギャンブル要素が高い投機をオススメしていませんたこ!

それでも小金持ちになるための方法として投機を挙げたことには理由があります。

それはたこべい夫婦も投機によって一定額の資産を築きあげたからです。

たこべい夫婦は「仮想通貨(暗号資産)」という投資(投機)商品を購入することで資産を一定額増大させました。

仮想通貨(暗号資産)ってなに?

  • インターネット上でやり取りできる通貨である
  • 円やドルのように管理している国や銀行が存在しない
  • 代表的にビットコインやイーサリアムが存在し、その他多数のコインが存在する
  • 詐欺が多くあるため初心者は金融庁が認めた取引所・販売所以外を使用しない方が良い

マネーフォワードMEよりべいべいの仮想通貨資産推移(2021年8月までの1年間)

べいべい
べいべい
資産の上下が非常に激しいから仮想通貨投資(投機)は基本的にオススメしていませんべい!

それでも資産の一部を使って仮想通貨投資をやってみたい!という方は金融庁が既に認めている取引所や販売所を使ってみてはいかがでしょうか。

オススメの仮想通貨取引所(販売所)はコチラ

  • Huobi Japan(フォビジャパン)(オススメNo.1)
    ビットコイン、イーサリアム以外にリップルやネムなどの幅広いコインを取り扱っており、2円から投資できるため少額投資しやすい。
    手数料が低い取引所で購入できるため手数料負けしにくい。
    (有名なコインチェックなどは売買するだけで20%もの手数料をとられる場合があるためオススメできない。)
  • BITPoint(ビットポイント)(オススメNo.2)
    日本国内の仮想通貨取引所(販売所)の中で手数料が無料であるため安定して取引しやすい。
    2021年より価格が大幅に上昇しているADAコインを購入できる日本の取引所はビットポイントだけである。
    日本の取引所である&セキュリティが高いため安心して取引ができる。

仮想通貨で大暴落して資産を失った!という人は

  • 一度に大金を入金しすぎである
  • 生活費まで投資したり借金してまで投資する
  • メジャーな仮想通貨(ビットコイン、イーサリアム)に投資せずによくわからないマイナーなコインに投資する

といった仮想通貨だけでなく株式投資でもよくありがちな失敗例にハマりがちです。

仮想通貨投資が怖いと感じる人はHuobi Japan(フォビジャパン)の少額投資を使って月1万円からの投資をオススメします。

たこさん
たこさん
それでも怖い人は投機をせずに積立NISAをしっかりやろうたこね~!

仮想通貨の少額投資はコチラから!

【誰でも小金持ちになれる方法まとめ】
サラリーマンでも小金持ちになれる方法とは?

いかがでしたでしょうか。

小金持ちという資産5000万円~1億円を保持するためには全世帯の10%以内になるまで資産を貯めなければいけないため並大抵の努力では達成することができません。

また小金持ちになったとしても贅沢な暮らしをすることができる訳ではありません。

  • 金融資産によって毎月数十万円手にすることができる

だけであり、ブランドバッグや高級店での外食、良い家に住むとあっという間になくなってしまいます。

それでも小金持ちになりたいという方は、以下の3つを実践していきましょう!

サラリーマンでも小金持ちになる方法

①:他人と比較しないで無駄な支出を減らすこと

  • 他人に見せびらかすことで満足感を得る浪費をしない
  • 家計簿アプリ(マネーフォワードME)を利用して無駄な支出をしないようにする

②:インデックス投資を始める

オススメのネット証券3選

  1. 楽天証券
    初心者でも扱いやすく楽天カード(クレジットカード)で投資信託を購入することができる
  2. 松井証券
    投資信託を購入すると保有金額に応じたポイントまたは現金のキャッシュバックがある
    投資信託を毎月自動購入設定をしたい人にはオススメである
  3. LINE証券
    最低取引価格が数十万円以上する有名企業も数百円から購入できることが魅力的である

③:若くして小金持ちになりたい人は投機も検討する

  • 数十年間投資して老いてから小金持ちになることが嫌であればリスクをとって資産の一部を投機する
  • 投機で失敗しないために基本は「インデックス投資」をおこなうようにする
  • たこべい夫婦(べいべい)は投機として「仮想通貨投資」をおこなって資産を増大させている

オススメの仮想通貨取引所2選

  1. Huobi Japan(フォビジャパン)(オススメNo.1)
    ビットコイン、イーサリアム以外にリップルやネムなどの幅広いコインを取り扱っており、2円から投資できるため少額投資しやすい。
    手数料が低い取引所で購入できるため手数料負けしにくい。
    (有名なコインチェックなどは売買するだけで20%もの手数料をとられる場合があるためオススメできない。)
  2. BITPoint(ビットポイント)(オススメNo.2)
    日本国内の仮想通貨取引所(販売所)の中で手数料が無料であるため安定して取引しやすい。
    2021年より価格が大幅に上昇しているADAコインを購入できる日本の取引所はビットポイントだけである。
    日本の取引所である&セキュリティが高いため安心して取引ができる。

たこさん
たこさん
小金持ちになるためには無理をし過ぎないことがオススメたこよ!

たこさんもまだまだ小金持ちまでほど遠いけれど将来のためにしっかりと頑張りたいたこよ!

仮想通貨の少額投資はコチラから!

家計簿アプリ「マネーフォワードME」とは?

引用:公式HPより

小金持ちになりたい人はコチラの書籍もオススメ

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