貯金&資産運用

【社会人2年目の貯金額は?】貯金できない独身一人暮らしが見直すべき3つの方法

【社会人2年目の貯金額は?】
一人暮らし独身世帯は見直そう!
貯金なし!貯金できない独身向けブログ

こんにちは!
新入社員の時に会社の先輩から「資産形成をするべきだ!」と教わってから長年資産形成を続けてきている共働き夫婦のたこべい(@takobeibei)です。

困ったたこさん
困ったたこさん
新入社員も終わって春から2年目だ!

2年目は住民税も加わってお金が貯まりにくいと言われるから不安たこ…。貯金できるかな?

困ったべいべい
困ったべいべい
もうすぐ社会人2年目が終わるけど全然お金が貯まらないべい~~~~!!!

どうしたら資産形成できるべい?

こんな人のための記事です!

この記事を読むとわかること!

  • 社会人2年目で貯めるべき貯金額がわかる
  • 社会人2年目でも資産形成できる方法がわかる
  • 将来のための資産形成方法がわかる

また、たこべいブログでは貯蓄率を上げることで

  • 【貯蓄率50~60%】3年間で1000万円貯める方法

の実績を残しておりますのでこちらも併せて読んでください!

1000万円貯めるために取り組むことはコチラから

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貯金できない社会人2年目が見直すべきこと

独身一人暮らしが貯金できない理由

めんだこちゃん
めんだこちゃん
そもそも一人暮らししていると全然お金が貯まらないめん~~!!

みんなどうやって貯蓄しているめん?

独身の一人暮らしでは何かとコスパの悪い出費によってお金が貯まりません。

たこべい夫婦も結婚してから貯蓄率(貯蓄できた金額÷世帯の手取り年収で算出したもの)を大幅に上げることができました。

実家暮らしや社員寮の場合、さらに貯金しやすくなります。

独身一人暮らしが感じる辛い出費

住宅費(家賃など)

  • 都心ほど住宅費が高く、家計を圧迫してしまう
  • 家族世帯と比較して割高になる

光熱費や通信費

  • 水道・電気・ガス代は基本料金によって割高になる
  • インターネット費用は同じ値段で一人しか使用しない

食費(自炊)

  • 食べきれない食材を廃棄しがち
  • 一人用の食材は割高であるため自炊の恩恵を受けにくい

さらに追い打ちをかけるように

  • 社会人2年目から住民税を支払う必要がある

と言ったように昇給以上の支出が増えてしまうため生活がさらに苦しくなります。

べいべい
べいべい
社会人4年目ぐらいになるまで生活が苦しいなぁと思っていた記憶があるべい!

新入社員の方が

  • 税金が少ない
  • 先輩社員から奢ってもらえる

といったように支出が少なくて生活が楽だった気がするべい!(笑)

一般的に

  • 新入社員の平均貯金額は45万円程度
  • 社会人2年目の平均貯金額は150万円程度

と言われています。

もちろん平均であるため、実際は半分近くの人が「貯金0円」とも言われています。

しかし、将来のためにも平均貯金額に達していない人は今日から資産形成を始めていきましょう!

独身一人暮らしが見直すべき3つのこと

①:収入が少ないからこそ住居費にお金をかけすぎない

まず、20代の若手社員は30代や40代の中堅社員と比較して給与が低い傾向にあります。

給与が低いということは「家賃」「光熱費」「通信費」といった固定費が重くのしかかってきます。

特に家賃は他の固定費と比較して金額が大きいため見直す必要があります。

給与中の固定費の割合比較

若手社員(例:手取り給与16万円)

  • 家賃4万円(地方想定):給与の25.0%使用
  • 家賃6万円(東京近郊想定):給与の37.5%使用
  • 家賃8万円(東京23区想定):給与の50.0%使用

中堅社員(例:手取り給与30万円)

  • 家賃4万円(地方想定):給与の13.3%使用
  • 家賃6万円(東京近郊想定):給与の20.0%使用
  • 家賃8万円(東京23区想定):給与の26.6%使用

このように固定費を上げてしまうと「貯蓄すること」だけでなく「遊ぶこと(浪費)」にさえお金を使えなくなってしまいます。

べいべい
べいべい
給与の低い若手社員が東京23区内に住んでしまうと「住むこと」以外にお金を使えないべいね…。

新入社員や社会人2年目といった若手社員は、この固定費を抑えなければ資産形成することはできません。

  • 社宅、借り上げ社宅に住む
  • 独身寮に住む
  • 家賃補助の高い企業に就職する

このような若いから(独身だから)こそ使用できる社内制度によって固定費を抑えることができるためオススメです。

べいべい
べいべい
べいべいは入社して数年間は、独身寮を利用することで固定費を大幅に下げていたべいよ!

べいべいが独身寮を使って
良かったたこと・悪かったこと

良かったこと

  • 家賃(寮費)が安かった(5000円/月)
  • 光熱費(電気・ガス・水道)が無料だった

悪かったこと

  • 風呂・トイレ・洗濯が共同であった
  • 新入社員はゴミ出しなどの雑務が多かった

独身寮は人によって向き不向きがありますが、「自由に使えるお金が増える」ことに間違いありません。

若手社員は「会社の優遇制度」を利用したり、「都心の近郊物件」を探してみることをオススメします。

めんだこちゃん
めんだこちゃん
無理して東京23区内に住んでも将来の資産を先取りで崩していることを忘れちゃだめめんね!

②:昇給に合わせて生活水準を上げないこと!

社会人2年目になると昇給すると思います。

めんだこちゃん
めんだこちゃん
去年よりも5000円昇給しためん!

これで毎月飲み会に行ける回数が1回増えためん!

しかし、昇給額に合わせて生活水準を上げてはいけません。

理由としては、

  1. 昇給額程度の浪費を増やしても幸福度はあまり上がらない
  2. 貯蓄できる額が変わらないから資産増大を目指せない
  3. 一度上げた生活水準を元に戻すことが大変だから

この3つが挙げられます。

つまり、生活水準を上げても生活が楽しくならない&資産形成できないため、生活水準を変えずに資産形成した方が良いということです。

たこさん
たこさん
そんなことしても人生つまらなくならないたこ?

そんなことはありません!

限られたお金の中でしっかりと遊ぶ・物を買う・浪費をすることで人生を楽しく過ごすことができます。

たこべい夫婦も2020年は

  • 2泊3日で旅行した
  • 在宅勤務生活を豊かにする家電をいくつも購入した

と言ったようにしっかりとお金を使って楽しんでいます。

つまり給料の身の丈に合わない消費・浪費をしてはいけないということです。

たこべい夫婦が購入したオススメアイテムはコチラ

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③:若さこそ正義!長期投資は2年目からやるべし!

最後に社会人2年目がやるべきこととして

  • 投資をすること

これは外すことができません。

投資といっても短期売買をする個別株投資やFXはオススメしていません。

基本的には、積み立てNISAを利用した投資信託を購入していきましょう。

*投資信託にも危険な商品も多いため「全世界株式」に分散した商品がオススメ

たこべい夫婦も給与口座から毎月一定額を投資用口座に自動入金させて、投資信託(上場投資信託も含む)を自動買い付けしています。

給料から自動で別口座にお金を入金させる方法はコチラ

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現在の若年層は投資なくして将来はないといっても過言ではありません。

投資は時間を味方につけることで資産形成できるため、若さという武器を持った人こそ少額から投資を始めてみましょう!

困ったべいべい
困ったべいべい
投資の重要性は分かったべい!

でも給与口座から投資用口座、貯金用口座とたくさんの口座があると「自分がどの程度の資産を持っているのか分からなくなる」ことはないべい?

確かに複数の口座を持っているとお金の流れや全体が見えなくなります。

そんな時は、家計簿アプリとして有名な

がオススメです!

マネーフォワードMEは、家計簿(家計管理)に対して

  • レシートを1枚1枚記入するため面倒くさい
  • ノートに細かく記入しているイメージ
  • おおざっぱな性格な人には向いてなさそう

このように考えているズボラな人向けの「家計管理を助けてくれる」アプリになります。

マネーフォワードMEって何?

  • 使用している銀行の入出金がわかる
    *提携している銀行は2634と全アプリの中で最多
    *2020年11月時点
  • クレジットカードの現時点での使用額がわかる
    *複数のカードもまとめて見れるため便利
  • ポイント(楽天ポイントなど)、通販の使用額、証券会社への投資総額も一覧になってわかる
    *眠らせていたTポイントも活用できました(笑)

めんだこちゃん
めんだこちゃん
自分の全財産が〇〇円とすぐに分かるのはうれしいめんね!

べいべい
べいべい
iPhone、アンドロイドどちらでもダウンロードできるアプリだから簡単に始められるべいよ!

アプリで使用してみるとこんな感じ

気になる人はダウンロードしてみよう!

引用:公式サイトより

【貯金できない独身向けブログまとめ】
社会人2年目の貯金額は?
一人暮らし独身世帯は見直そう!

いかがでしたでしょうか?

社会人2年目は住民税など税金によって貯蓄しにくい1年間です。

加えて独身一人暮らしは「家賃・光熱費・食費」がいずれも割高になってしまうため共働き夫婦世帯や実家暮らしと比較して貯金ができません。

しかし、現在の若手社員は「自分で資産を形成していく」ことが必須であり、生き残るための手段になります。

社会人2年目で全然貯金ができていない!という方は是非今回の資産形成方法でしっかりと貯蓄していきましょう!

社会人2年目の資産形成方法

収入が低いからこそ住居費(家賃など)にお金をかけない

  • 給与が低いからこそ家賃の占める割合が高くなってしまうため
  • 貯蓄だけでなく遊びにもお金を使えない
  • 独身寮や社宅など会社の制度を利用する

昇給に合わせて生活水準を上げない

  • 限りあるお金を浪費に使う方が満足感が高い
  • 資産形成のスピードが上がっていくから
  • 一度上げた生活水準を戻すことが大変だから

若さを利用して長期投資をする

  • 積立NISAを利用して投資信託(全世界株式に分散したもの)を定期購入していく
  • お金の管理はマネーフォワードMEを使うと資産の全体図が分かるため便利である

めんだこちゃん
めんだこちゃん
まだまだ若いからこそ今日からしっかりと資産形成していくめん!!

べいべい
べいべい
最後に「家計簿アプリ」として「マネーフォワードME」は絶対にオススメだからスマホでダウンロードしてみてべいよ!!

気になる人はダウンロードしてみよう!

引用:公式サイトより
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