目次
【共働きの家計簿ブログ】
家計の内訳を紹介！２０～３０代でできる！
３年間で１０００万円貯めた４つの方法
こんにちは！
無駄遣いを「良い無駄遣い」と「悪い無駄遣い」に仕分けることが好きな共働き夫婦のたこべい（@takobeibei）です。
どうしたらお金を貯められるのか知りたいべい！
こんな人のための記事です！
当記事では、共働き夫婦たこべいが「結婚してから３年間で１０００万円を貯めた」方法を紹介しています！！
- 共働き夫婦（たこべい）が３年間で１０００万円貯めた方法がわかる！
- どんな夫婦がお金を貯めやすいのかがわかる！
- お金を貯めるためにするべき行動・アプリがわかる！
共働き夫婦でお金を貯めたい！
苦しい時の家計負担・分担の割合は？
無関心な夫（妻）がいると貯蓄できない
皆様のご家庭はしっかりと家計管理をしていますか？
妻（夫）に任せているから大丈夫？もちろんダメです！
家計管理は一人で行うことは非常に大変です。
- 家計管理していない夫（または妻）が無駄遣いする
- 家計管理している夫（または妻）に細かなことを指摘される
結果として、
- 夫婦共にストレスが溜まる
- ストレス発散や信用が足りないため無駄遣いする
- お金が貯まらない
ことになってしまいます。
ストレスを溜めずにお金を貯めるためにも「夫婦二人とも貯蓄する意識を持つ」ようになろうべい！
もし「自分は家計管理をしていない」とか「妻（夫）は家計に関して無関心だ！」という方は是非以下の記事を先に読んでください。
貯蓄する目的を持っていますか？
目的がない貯金はお金が増えない！？
そもそも皆様はなぜ「お金を増やしたい」「お金を貯めたい」のでしょうか。
- 不安によるもの
老後の不安、子育て資金の不安（学費高騰）、定年退職した後のなんとなくある不安感 - 準備したいから
結婚式費用、出産・育児費用、国内・海外旅行 - 欲しいものがある
ブランド品、持ち家、流行りの家電
それぞれ「１年間以内に貯めなければならない」短期的なものから「６０歳までの３０年間以内に貯められれば良い」と言った長期的な目的が存在します。
まずは、自分が貯金（貯蓄）をしたい目的を明確にしなければお金を貯めることができずに力尽きてしまうでしょう。
来年の旅行・結婚式のために貯金したい
- 【正しい行動】現金を毎月別口座に入れて貯蓄した。
- 【誤った行動】投資をした結果、中途半端に値下がりして足りなくなってしまった。
老後の資産を形成したい
- 【正しい行動】毎月定額を積立ＮＩＳＡで投資して３０年間続けた。
- 【誤った行動】現金をひたすら貯めた結果、インフレで老後に物が買えなくなった。
今回は「お金を増やす」「お金を貯める」いずれも達成できるような「資金作り」をする３つの方法をお伝えします。
平均的な年収である共働き夫婦が３年間で１０００万円も貯められるのか？
また、共働き夫婦のたこべいは、お小遣い制を推奨していません。
お小遣い制は「お金が貯まらない、喧嘩が増える、お金の管理意識が薄れる」ためです。
お小遣い制から「別財布＋共通財布制」に変えるメリットは以下の記事を参考にしてください！
【共働き夫婦の貯金ブログ】
２０～３０代で１０００万円貯金する方法
【２０～３０代で１０００万円貯金する方法】
①：口座引き落としで最初からなかった貯金をする
さて、皆様はどちらの方がお金が貯まると思いますか？
QUIZ：
給与口座に１０万円入金されました。
どちらの方がお金が貯まるでしょう？
- ５万円「貯蓄用口座」に移して、残りのお金を自由に使う。
- 節制しながら生活し、残ったお金を「貯蓄用口座」に移す。
節制しながら生活している方が貯められるから②が正解たこ！
残念ながら「正解は①」です。
確かに②は節制しながら生活することで５万円以上のお金を貯蓄できるかもしれません。
しかし、②には３つのデメリットが存在します。
- 贅沢・無駄な買い物をすることで出費が増えやすい。
あらかじめ「１０万円ある」と「５万円しかない」では心理的に異なる。 - 貯蓄額のゴールがイメージしにくい。
毎月貯蓄される額が異なるため、いつになれば１００万円貯まるか分からない。 - ストレスが溜まりやすい。
常に節制しないといけない心理状態は疲弊しやすく続かない。
では、あらかじめ「貯蓄用口座」、「生活費口座」など分ければいいべいね！
オススメの方法があれば教えて欲しいべい！
勤めている会社に「第一口座、第二口座分けて振り込む」制度があれば利用しても良いかと思います。
- 第一口座：生活費用として使用する
- 第二口座：貯蓄用、投資用口座として使用する
また、せっかくであれば貯めるだけでなく増やすことが出来る会社の「財形貯蓄制度」を利用することをオススメします。
企業によって利子の度合いが異なりますが会社によっては３％の利子がつくところもあります。
- 月に２万円を財形貯蓄に入金する
＊年間２４万円
一年間に２４万円×０．０３＝７２００円（税引き前の利子）
特に会社の制度がない方は「銀行の定額入金サービス」を使うと良いでしょう。
定額入金サービスは、
- 毎月１日に１５０００円〇〇銀行から△△銀行に入金する
- 自動的に別口座へ資金移動できる
ズボラな人にはオススメです。
- 住信SBIネット銀行 一番オススメ！
定額入金以外に定額自動振り込みも行っています。
自動入金サービス（公式HPはコチラ）
毎月５日または２７日に口座引き落とし - イオン銀行 こちらもオススメ！
定額入金以外に定額自動振り込みも行っています。
自動入金サービス（公式HPはコチラ）
毎月６日または２３日に口座引き落とし - ソニー銀行
おまかせ入金サービス（公式HPはコチラ）
毎月５日または２７日口座引き落とし - auじぶん銀行
定額自動入金サービス（公式HPはコチラ）
毎月６日または２６日に口座引き落とし - ジャパンネット銀行
定額自動入金サービス（公式HPはコチラ）
毎月５日または２７日に口座引き落とし - セブン銀行
毎月自動入金サービス（公式HPはコチラ）
毎月２６日に口座引き落とし - 大和ネクスト銀行
資金お取り寄せサービス（公式HPはコチラ）
毎月６日または２７日に口座引き落とし
結局どこの銀行を使うのがいいたこ？
今後、皆様が投資信託などの投資を行う可能性があるか、絶対に行わないかによって変わってくると思います。
以下、ポイントを参考にしてください。
- 住信SBIネット銀行がオススメ！
- SBI証券と提携することで金利０．０１％になる！
- イオン銀行がオススメ！
- イオンサービスを使い倒すことで最大金利０．１５％になる！
いずれも自動入金サービスと自動振り込みサービスがあることが良い
住信SBIネット銀行を使った口座の振り分けについては以下記事にて詳細をまとめています。
たこべい家族は、「楽天カード、楽天市場、楽天ペイ、楽天モバイル」など楽天系列を良く使用しているため、
- 楽天銀行：生活費などのメインバンクとして使用する
- 住信SBIネット銀行：自動入金サービスを使用して貯蓄・投資を行う
というように使い分けています。
また、貯蓄用口座と投資用口座を分けたい場合は、住信SBIネット銀行の自動振り込みサービスを利用すると良いでしょう。
生活費用・投資用・貯蓄用口座を分ける方法
- メインバンクを楽天銀行とする。
楽天市場、楽天証券、楽天カードと連携することで、楽天市場のポイント＋４倍、普通預金の金利０．１％のメリットがあります。 - 住信SBIネット銀行を使って自動入金する。
＊一部を投資信託へ運用します。 - 住信SBIネット銀行から一部を貯蓄用・投資用・生活費用口座などへ自動送金する。
【２０～３０代で１０００万円貯金する方法】
②：優先度の低い支出を減らそう
人間の欲望は突き詰めると限界がないと言われています。
あれも欲しい、これも欲しい、あれもやりたい、、、、。
- 物欲が高くいらないモノにあふれる
- 承認欲求から他人と比較して要らないモノを買ってしまう
永遠に満たされることはないでしょう。
欲望には際限がないため、
- 欲望に優先順位をつける
- 優先順位が低いものをカットする
必要があります。
あなたにとって
- これだけは譲れないもの
- なくても気にならないもの
はありますか？
- 家賃（または持ち家）
住宅の広さ、立地、築年数など - スマホの通信速度
キャリアスマホ（au, docomo, softbank）か格安スマホ - 定額サービス
スポーツジム、動画サービス（Netflix）、サブスクリプション等 - 車
新車、中古車、車種
上記にあげた４種類は家庭の固定費にあたるものです。
（その他、保険や教育費も固定費ですが今回は除きます。）
食費や娯楽費などの月によって変わる変動費と比較して労力をかけずに削減しやすい費用になります。
この４つを「要るもの」「要らないもの」に仕分けしてみませんか？
- ①家賃：満員電車は嫌だから譲れない
- ②通信速度：特に気にしないから格安スマホで良い
- ③定額サービス：何もやっていない
- ④車：公共交通機関があるから要らない
べいべいの場合、「①家賃」だけ譲れないようです。
よって、住居費用を無理に削ってしまうと削減した費用以上にストレスを感じてしまいます。
一方、「②通信速度」は多少遅くて不便であっても気にしないそうです。
つまり、べいべいが削るべき固定費は「スマホの通信費用」になります。
皆様の家庭ではどうでしょうか？
- 家賃の見直し：思い切って引っ越すことで支出を大幅削減
- 定額サービスの見直し：幽霊会員のスポーツジムはないか？
- 車、家購入の見直し：こだわりがなければ新築より中古が良い
べいべいのようにスマホの通信速度が気にならないのであれば「格安スマホ」を検討してみてはいかがでしょうか。
たこべい家族では楽天系列のサービスをメインに使っているため、スマートフォンも格安スマホである「楽天モバイル」を利用しています。
楽天モバイルのメリット
- 楽天市場の付与ポイントが＋２倍
- 月額９８０円（税抜）
＊ダイヤモンド会員（－５００円）＋月２GB使用した場合
＊楽天アンリミテッドで１年間無料 - 低速モードが気にならない
＊通信速度が１Mbpsある。（他社１２８kbps）
＊youtubeが不便なく見ることができる速度 - １０分まで電話かけ放題（無料オプション）
常時低速モードにしているため、月に１GBも使用していません。
また、たこべい家族は
- 大量に付与される楽天ポイント
- 夫婦間の金銭やり取りに使用している楽天キャッシュ
があるため、通信費用は毎月０円です。
「夫婦間の金銭やり取りに使う楽天キャッシュ」については以下記事にて詳しく説明しています。
キャリアスマホ（当時はdocomo）を使用していた時は月額８５００円（税抜）であったため、一人当たり毎月７５００円の支出が減額されました。
もし、楽天モバイルが少しでも気になるようでしたら今からでも始めてみませんか？
現在、ドコモより「アハモ（ahamo）」という格安プランが発表されており、２０２１年はスマホ通信費用が大幅に削減される見込みがあります。
今悩んでいる人はもう少し待ってみても良いかもしれません。
【２０～３０代で１０００万円貯金する方法】
③：お金の管理はマネーフォワードMEがオススメ
毎月のお金を使いすぎないように使ってみようかなべい？
家計簿というと
- レシートを１枚１枚記入するため面倒くさい
- ノートに細かく記入しているイメージ
- おおざっぱな性格な人には向いてなさそう
と感じるかもしれません。
しかし、マネーフォワードMEというアプリを導入すれば「家計簿は面倒くさい」と感じるデメリットはなくなるでしょう。
- 使用している銀行の入出金がわかる
＊提携している銀行は２６３４と全アプリの中で最多
＊２０２０年１１月現在 - クレジットカードの現時点での使用額がわかる
＊複数のカードもまとめて見れるため便利 - ポイント（楽天ポイントなど）、通販の使用額、証券会社への投資総額も一覧になってわかる
＊眠らせていたTポイントも活用できました（笑）
クレジットカードをついつい使いすぎてしまう人に使わせてみようたこ！
【２０～３０代で１０００万円貯金する方法】
④：ストレスを溜めないこと
最後に挙げる貯蓄することで最も大事なことは「ストレスを溜めないこと」です。
ストレスが「お金を貯める」ことに影響が出るべい～？
- ストレス発散のため、浪費してしまう
例）不要な飲み会、無駄な買い物 - 体調を崩してしまう
例）病院の入院費用、薬代金 - 収入を大きく減らしてしまう
例）新しい仕事へのチャレンジを逃す、意欲を失う
動物も植物も適度なストレスは身体に良く成長させることができます。
しかし、長期間または過度なストレスによって人は疲弊し、エネルギーを失います。
私たちは健康が資本であるため、身体を壊さないようにしましょう。
また、貯蓄することに必死になることで我慢しすぎもNGです。
- 今を楽しく生きる
- 将来も楽しく生きられる
両方とも逃すことなく人生を楽しみましょう。
適度の浪費やストレス発散も大事です。
ストレス対策としてまずは「ストレスの要因」を考えましょう。
あなたが感じているストレスが
- 人間関係によるストレス
- 騒がしいなど生活環境によるストレス
- 趣味などやりたいことができないストレス
- 長時間労働による疲労ストレス
どれに当てはまるでしょうか？
じっくりと考えてください。
原因がわかりましたら原因に応じた取り組みをすることが重要です。
また、ストレスは
- ストレスの閾値（限界値）を高くする
- 適切なストレス発散をする
によって対応できます。
ストレスの閾値（限界値）を高くする
ヒトには怒りっぽい人からあまり怒らない人がいます。
これは、普段幸せを感じている人は閾値（限界値）が高いため、よほどのことが無い限り、怒りは爆発しません。
しかし、余裕のない人や幸せを感じていない人は少しのことで怒ってしまいます（所謂キレやすい人）。
そこで閾値（限界値）を高めるためには以下２つを実践してください。
- 日光を浴びて幸せホルモンを分泌する
- 嫌なことがあった時に「日記」を書くことで自分を客観視する。
幸せホルモンについては以下記事をご参考ください。
適切なストレス発散をする
ストレス発散にはいろいろな方法があります。
しかし、誤ったストレス発散方法を行うと
- 怒りや哀しみを思い出す
- 身体を壊す
ことになります。
そこで適切なストレス発散は以下２つを実践してみてください。
- 良質な睡眠を摂る
- ただちに１０分間散歩し、ストレスの原因について整理する。
良質な睡眠については以下記事にて詳しく載せています。
最近、イライラしている人は以下記事にて発散方法を学んでください。
その他ストレスの溜まっている人は「たこべいブログ」の「ストレス対策カテゴリー」記事から自分に当てはまるストレスを探してみてください。
あなたはどんなストレスを感じますか？
【共働きの家計簿ブログまとめ】
家計の内訳を紹介！２０～３０代でできる！
３年間で１０００万円貯めた４つの方法
いかがでしたでしょうか。
単純にお金を増やす・お金を貯めるといっても
- 金銭管理の仕組み
- 支出の見直し
- ストレスによる健康面の見直し
までいろいろと考えなければなりません。
３年間で１０００万円貯めたたこべい夫婦より最後に注意して欲しいこととしては
- 無理な設計をしてお金を貯めず、適度な浪費をすること
です。
皆様も楽しく「お金を増やす・お金を貯める」を実践してください！
最後に復習をしますと以下４点お忘れのないようにしてください。
- 給与が振り込まれたら別口座に自動引き落としする
オススメ：住信SBIネット銀行、イオン銀行 - 優先度の低い支出を見直す
例）住宅にこだわらない→家賃見直し
通信速度にこだわらない→格安スマホ - 家計簿アプリで簡単に資産を把握する
＊マネーフォワードMEがオススメ - ストレスを溜めない
例）日光を浴びる、嫌なことは日記に残す
良質な睡眠を摂る、イライラしたら散歩する
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