金銭管理

お金を増やす・貯める3つの資金作り方法【共働きの家計管理】

お金を増やす・貯める3つの資金作り方法
【共働きの家計管理】

こんにちは!
無駄遣いを「良い無駄遣い」と「悪い無駄遣い」に仕分けることが好きな共働き夫婦のたこべい(@takobeibei)です。

皆様のご家庭はしっかりと家計管理をしていますか?

妻(夫)に任せているから大丈夫?もちろんダメです!

家計管理は一人で行うと非常に大変です。

夫婦及び家族全員が家計(お金の収支)を意識していないとお金が貯まりません

もし「自分は家計管理をしていない」とか「妻(夫)は家計に関して無関心だ!」という方は是非以下の記事を先に読んでください。

▼家計簿をつけずに家計管理する方法はコチラ▼

家計簿をつけずにシンプル化する3つの方法【共働きの家計管理】 家計簿をつけずにシンプル化する3つの方法【共働きの家計管理】 家計簿とか面倒くさいものが嫌いな共働き夫婦のたこべい(@takob...

独身時代は好き勝手にお金を使っていた方は、家庭を持ってから家計管理を気にするようになった人も多いかと思います。

そもそも皆様はなぜ「お金を増やしたい」「お金を貯めたい」のでしょうか。

お金を増やしたい・お金を貯めたい理由

  1. 不安によるもの
    老後の不安、子育て資金の不安(学費高騰)、定年退職した後のなんとなくある不安感
  2. 準備したいから
    結婚式費用、出産・育児費用、国内・海外旅行
  3. 欲しいものがある
    ブランド品、持ち家、流行りの家電

いずれもお金を増やしたり、貯めないと達成したり不安を拭うことはできません。

皆様は貯金できていますか?

べいべい
べいべい
う、、頑張っているけれどやり方がわからずうまくいかないべい、、、。

今回は「お金を増やす」「お金を貯める」いずれも達成できるような「資金作り」をする3つの方法をお伝えします。

副業をしろとか難しいことは言わずに誰でも実践できる内容のみ記載していますので是非チャレンジしてみてください。

この記事を読むべき人はこんな人!

  1. 貯金できない!お金を貯めたいけどやり方が分からない。
  2. 最近「お金」について検索すると難しいことが多くて嫌だ。
    →「投資」と「副業」しか出てこない。
    →そもそも自分は貯金をしたいだけである!
  3. いろいろな節約術を試したがイライラして続かなかった。

たこさん
たこさん
今日をきっかけに頑張ってみようと思うたこ!

また、共働き夫婦のたこべいは、お小遣い制を推奨していません

お小遣い制は「お金が貯まらない、喧嘩が増える、お金の管理意識が薄れる」ためです。
お小遣い制から「別財布+共通財布制」に変えるメリットにつきましては以下記事をご参考ください。

▼お小遣い制の方はまず最初にこちらから読んでください▼

6割の人が実施!夫婦喧嘩をしたい人はお小遣い制にしよう! 6割の人が実施!夫婦喧嘩をしたい人はお小遣い制にしよう! この記事を読むべき人はこんな人! お小遣いが少なくてストレスが溜ま...

どうやったらお金を無駄遣いしないの?

①:お金を貯める・お金を増やすために口座引き落としを使う

さて、皆様はどちらの方がお金が貯まると思いますか?

QUIZ:
給与口座に10万円入金されました。
どちらの方がお金が貯まるでしょう?

  1. 5万円「貯蓄用口座」に移して、残りのお金を自由に使う。
  2. 節制しながら生活し、残ったお金を「貯蓄用口座」に移す。

たこさん
たこさん
簡単たこ!

節制しながら生活している方が貯められるから②が正解たこ!

残念ながら「正解は①」です。

確かに②は節制しながら生活することで5万円以上のお金を貯蓄できるかもしれません。

しかし、②には3つのデメリットが存在します。

残ったお金を貯蓄すると起きるデメリット

  1. 贅沢・無駄な買い物をすることで出費が増えやすい。
    あらかじめ「10万円ある」と「5万円しかない」では心理的に異なる。
  2. 貯蓄額のゴールがイメージしにくい。
    毎月貯蓄される額が異なるため、いつになれば100万円貯まるか分からない。
  3. ストレスが溜まりやすい。
    常に節制しないといけない心理状態は疲弊しやすく続かない。

べいべい
べいべい
ふむふむべい。

では、あらかじめ「貯蓄用口座」、「生活費口座」など分ければいいべいね!

オススメの方法があれば教えて欲しいべい!

勤めている会社に「第一口座、第二口座分けて振り込む」制度があれば利用しても良いかと思います。

また、せっかくであれば貯めるだけでなく増やすことが出来る会社の財形貯蓄制度」を利用することをオススメします。

企業によって利子の度合いが異なりますが会社によっては3%の利子がつくところもあります。

利子3%(単利)の財形貯蓄制度を利用した場合

  • 月に2万円を財形貯蓄に入金する
    *年間24万円

一年間に24万円×0.03=7200円(税引き前の利子)

たこさん
たこさん
でもそのようないい制度がない会社に勤めていない場合はどうすれば良いたこ?

特に会社の制度がない方は「銀行の定額入金サービス」を使うと良いでしょう。

定額入金サービスは例として「毎月1日に15000円〇〇銀行から△△銀行に入金する」というサービスであり、設定日を給料日後にすることで自動的に別口座へ資金移動してくれます。

定額入金サービスを導入している銀行一覧

  1. 住信SBIネット銀行 一番オススメ!
    定額入金以外に定額自動振り込みも行っています。
    自動入金サービス(公式HPはコチラ)
    毎月5日または27日に口座引き落とし
  2. イオン銀行 こちらもオススメ!
    定額入金以外に定額自動振り込みも行っています。
    自動入金サービス(公式HPはコチラ)
    毎月6日または23日に口座引き落とし
  3. ソニー銀行
    おまかせ入金サービス(公式HPはコチラ)
    毎月5日または27日口座引き落とし
  4. auじぶん銀行
    定額自動入金サービス(公式HPはコチラ)
    毎月6日または26日に口座引き落とし
  5. ジャパンネット銀行
    定額自動入金サービス(公式HPはコチラ)
    毎月5日または27日に口座引き落とし
  6. セブン銀行
    毎月自動入金サービス(公式HPはコチラ)
    毎月26日に口座引き落とし
  7. 大和ネクスト銀行
    資金お取り寄せサービス(公式HPはコチラ)
    毎月6日または27日に口座引き落とし

たこさん
たこさん
たくさんあるたこね~

結局どこの銀行を使うのがいいたこ?

今後、皆様が投資信託などの投資を行う可能性があるか、絶対に行わないかによって変わってくると思います。

以下、ポイントを参考にしてください。

結局のところ定額入金サービスはどこを使うべき?

  1. 今後、投資信託など積み立て投資を行うかもしれない
    →住信SBIネット銀行
    *SBI証券と提携することで金利0.01%
  2. 絶対に投資を行わない
    →イオン銀行
    *最大金利0.15%(イオンサービスをかなり使う場合)

いずれも自動入金サービスと自動振り込みサービスがあることが良い

住信SBIネット銀行を使った口座の振り分けについては以下記事にて詳細をまとめています。

▼給与を自動入金・自動振り分けする方法(住信SBIネット銀行)▼

給与を自動で別口座に入金&振り分ける方法【お金を増やす・貯める家計管理】 給与を自動で別口座に入金&振り分ける方法【お金を増やす・貯める家計管理】 こんにちは! お金の流れを自動化することでストレスフリー...

たこべい家族は、「楽天カード、楽天市場、楽天ペイ、楽天モバイル」など楽天系列を良く使用しているため楽天銀行をメインバンクとし、住信SBIネット銀行による自動入金サービスを使用しています。

たこべい家族のオススメ方法

  1. メインバンクを楽天銀行とする。
    楽天市場、楽天証券、楽天カードと連携することで、楽天市場のポイント+4倍、普通預金の金利0.1%のメリットがあります。
    楽天カードが気になる方はコチラから
  2. 住信SBIネット銀行を使って自動入金する。
    *一部を投資信託へ運用します。
  3. 住信SBIネット銀行から一部を貯蓄用口座へ自動送金する。

例)わかりやすく金額を入れてみました。

  • 楽天銀行→(毎月5万円自動入金)→住信SBIネット銀行
  • 住信SBIネット銀行→(毎月2万円)→積み立て投資信託
  • 住信SBIネット銀行→(残り3万円)→その他銀行(貯蓄用)

べいべい
べいべい
気になった方は以下リンクからどうぞだべい!

▼楽天銀行の口座開設はコチラ▼

▼楽天カードの申し込みはコチラから▼

②:優先度の低い支出を減らそう

人間の欲望は突き詰めると限界がないと言われています。

あれも欲しい、これも欲しい、あれもやりたい、、、、。
永遠に満たされることはないでしょう。

そこで欲望には優先順位をつけて優先順位が低いものをカットする必要があります。

あなたにとって「これだけは譲れないもの」「別に気にならないもの」はありますか?

優先度の低いものにチェックしよう

  1. 家賃(または持ち家)
    住宅の広さ、立地、築年数など
  2. スマホの通信速度
    キャリアスマホ(au, docomo, softbank)か格安スマホ
  3. 定額サービス
    ジム、動画サービス(Netflix)、サブスクリプション等

  4. 新車、中古車、車種

上記にあげた4種類は家庭の固定費にあたるものです。
(その他、保険や教育費も固定費ですが今回は除きます。)

食費や娯楽費などの月によって変わる変動費と比較して労力をかけずに削減しやすい費用になります。

この4つを「要るもの」「要らないもの」に仕分けできましたか?

べいべい
べいべい
できたべい、、、。

  • ①家賃:満員電車は嫌だから譲れないべい
  • ②通信速度:特に気にしないから格安スマホで良いべい
  • ③定額サービス:何もやっていないべい
  • ④車:公共交通機関だから要らないべい

べいべいの場合、「①家賃」だけ譲れないようです。

よって、住居費用を無理に削ってしまうと削減した費用以上にストレスを感じてしまいます

一方、「②通信速度」は多少遅くて不便であっても気にしないそうです。

つまり、べいべいが削るべき固定費は「スマホの通信費用になります。

皆様の家庭ではどうでしょうか?

家賃を見直す場合は、思い切って引っ越すことでかなりの支出を削減できます。

定額サービスは「ジムの幽霊会員」のような無駄がないか確認してください。

車はこだわりがない限り、「中古」である方が「浪費」になりません。

べいべいのようにスマホの通信速度が気にならないのであれば「格安スマホ」を検討してみてはいかがでしょうか。

「たこべい家族」では「楽天」系列のサービスをメインに使っているため、スマートフォンも格安スマホである「楽天モバイル」を利用しています。

たこべいオススメの楽天モバイルのメリット

  1. 楽天市場の付与ポイントが+2倍
  2. 月額980円(税抜)
    *ダイヤモンド会員(-500円)+月2GB使用した場合
  3. 低速モードが気にならない
    *通信速度が1Mbpsある。(他社128kbps)
    *youtubeが不便なく見ることができる速度
  4. 10分まで電話かけ放題(無料オプション)

常時低速モードにしているため、月に1GBも使用していません。

また、たこべい家族は「大量に付与される楽天ポイント」や「夫婦間の金銭やり取りに使用している楽天キャッシュ」があるため、通信費用は毎月0円です。

「夫婦間の金銭やり取りに使う楽天キャッシュ」について「?」と感じた人は以下記事にて説明しています。

▼楽天キャッシュで家族内送金システムを作ろう▼

家計簿をつけずにシンプル化する3つの方法【共働きの家計管理】 家計簿をつけずにシンプル化する3つの方法【共働きの家計管理】 家計簿とか面倒くさいものが嫌いな共働き夫婦のたこべい(@takob...

キャリアスマホ(当時はdocomo)を使用していた時は月額8500円(税抜)であったため、一人当たり毎月7500円の支出が減額されました。

もし、楽天モバイルが少しでも気になるようでしたら以下リンクからどうぞ!

▼通信速度に強いこだわりがない方は楽天モバイルを!▼

楽天モバイルならスマホの料金が超お得!

③:ストレスを溜めないこと

最後に挙げる最も大事なことは「ストレスを溜めないことです。

べいべい
べいべい
いきなり抽象的な答えべいね~

そもそもストレスが「お金を貯める」ことに影響が出るべい~?

ストレスがお金を減らしてしまう原因

  1. ストレス発散のため、浪費してしまう
    例)不要な飲み会、無駄な買い物
  2. 体調を崩してしまう
    例)病院の入院費用、薬代金
  3. 収入を大きく減らしてしまう
    例)新しい仕事へのチャレンジを逃す、意欲を失う

動物も植物も適度なストレスは身体に良く成長させることができます。

しかし、長期間または過度なストレスによって人は疲弊し、エネルギーを失います

私たちは健康が資本であるため、身体を壊さないようにしましょう。

たこさん
たこさん
具体的にストレスを溜めない方法はあるたこ?

ストレス対策としてまずは「ストレスの要因」を考えましょう

ストレスが「人間関係」なのか「生活環境」、「長時間労働」、、じっくりと考えてください。

原因がわかりましたら原因に応じた取り組みをすることが重要です。

また、ストレスは「ストレスの閾値(限界値)を高くする」と「適切なストレス発散をする」によって対応できます。

ストレス対策①
ストレスの閾値(限界値)を高くする

ヒトには怒りっぽい人からあまり怒らない人がいます。

これは、普段幸せを感じている人は閾値(限界値)が高いため、よほどのことが無い限り、怒りは爆発しません。

しかし、余裕のない人や幸せを感じていない人は少しのことで怒ってしまいます(所謂キレやすい人)。

そこで閾値(限界値)を高めるためには以下2つを実践してください。

  1. 日光を浴びて幸せホルモンを分泌する
  2. 嫌なことがあった時に「日記」を書くことで自分を客観視する。

幸せホルモンについては以下記事をご参考ください。

▼日光と栄養から幸せになる方法▼

幸せな毎日を送ろう!セロトニンでストレス社会撃退! 現代社会のストレスの多さ 引用:平成29年労働安全調査より 現在、労働者の50~60%の人たちが強いストレスを感じていま...

ストレス対策②
適切なストレス発散をする

ストレス発散にはいろいろな方法があります。

しかし、誤ったストレス発散方法を行うと「怒りや哀しみを思い出す」「身体を壊す」ことになります。

そこで適切なストレス発散は以下2つを実践してみてください。

  1. 良質な睡眠を摂る
  2. ただちに10分間散歩し、ストレスの原因について整理する。

良質な睡眠については以下記事にて詳しく載せています。

▼深い睡眠をとる栄養素について学ぶ▼

ぐっすり眠れない!体温調節で深い睡眠をとる方法【グリシンを摂取せよ】 あなたは毎日ぐっすり眠れていますか? (adsbygoogle = window.adsbygoogle...

最近、イライラしている人は以下記事にて発散方法を学んでください。

▼イライラを落ち着かせて整理する方法▼

ストレス発散が逆効果?イライラした時の解決方法 ストレス発散が逆効果?イライラした時の解決方法 皆様は最近ストレスによってイライラしたことがありますか? 夫婦関係によってイライ...

べいべい
べいべい
毎日楽しく過ごしてお金を貯められるよう頑張るべい!

【まとめ】
お金を増やす・貯める3つの資金作り方法
【共働きの家計管理】

いかがでしたでしょうか。

単純にお金を増やす・お金を貯めるといっても「金銭管理の仕組み」「支出の見直し」「ストレスによる健康面の見直し」までいろいろと考えなければなりません。

最後に注意して欲しいこととしては「無理な設計をしてお金を貯めず、適度な浪費をすること」です。

浪費は悪」と言われがちですが「浪費は心を潤す」ことができます。

皆様も楽しく「お金を増やす・お金を貯める」を実践してください!

最後に復習をしますと以下3点お忘れのないようにしてください。

お金を増やす・お金を貯める3つの資金作り方法

  1. 給与が振り込まれたら別口座に自動引き落としする
    オススメ:住信SBIネット銀行、イオン銀行
  2. 優先度の低い支出を見直す
    例)住宅にこだわらない→家賃見直し
    通信速度にこだわらない→格安スマホ
    *オススメは楽天モバイルです→詳しくはコチラ
  3. ストレスを溜めない
    例)日光を浴びる、嫌なことは日記に残す
    良質な睡眠を摂る、イライラしたら散歩する

べいべい
べいべい
今日からみんなも

たこさん
たこさん
楽しくお金を貯めるたこ~!

ご覧になりましたら以下バナーを押して頂けると励みになります!
ブログランキング・にほんブログ村へ