こんにちは！
投資による資産形成は夫婦二人でないとできないと思っている共働き夫婦のたこべい（@takobeibei）です。
二人で投資による資産運用をしていきたいのに反対されるから困ったたこ…。どうしたら良いたこ？
貯金しかしないから老後が不安になってきたべい…。
こんな人のための記事です！
目次
なぜ妻や旦那は投資に反対するのか考えよう！
資産形成できる夫婦の条件とは？
夫婦二人で資産形成をするにあたって
- 夫婦のマネーリテラシーのレベルがお互いに高いこと
が重要となってきます。
もしも夫婦どちらかが散財するタイプであったり貯金できないタイプであると資産形成をすることができません。
資産形成というものは
- どちらかが頑張っても形成しにくい
- 二人の協力があることで爆発的に形成できる
ものです。
貯金体質の妻・旦那が投資に拒否反応を示す理由
パートナー（妻・夫）が散財するタイプではなく
- 堅実に現金として貯金するタイプである
場合はどうでしょうか？
質素倹約につとめ貯金を増やすことで将来の支出である
- 子供の教育資金
- 住宅を購入するための頭金
- 老後の生活費
などに充てるよう預金通帳の残高を増やそうと日々頑張っています。
彼ら・彼女らは堅実であるがゆえに
- 失敗することを嫌う
- 投資のように結果がわからない不透明感を嫌う
- ギャンブルを嫌う
といった特徴があります。
そして投資には
- 長期運用を目的とした投資（インデックス投資など）
- 超短期運用を目的とした投機（FXや仮想通貨、株式の短期売買など）
があり、投資を毛嫌いする人は投資を全て後者の投機（ギャンブル）であると思っています。
だからこそ彼ら・彼女らに株式投資を提案しても拒否反応を示すのです。
堅実な彼ら・彼女らにどれだけ投資の良さを伝えても無駄です。
なぜなら夫婦で
- 投資の目的やゴールがそろっていない
- そもそも投資の目的やゴールを具体的にイメージできていない
からです。
投資は皆がやっているからなんとなくやるものではありません。
家族構成や収入、年齢、価値観によっても投資する方法が変わってきます。
だからこそ目的やゴールを二人で話し合えないと理解してもらえないのです。
ただ単純に投資をすれば良いと思っていたけれど目的から考えないとダメたこね！
他にもあなたの信頼度が高くないと認めてもらえません。
- これまでいろいろなものに散財して貯金をしてこなかった
- パチンコ、競馬、投機などのギャンブルで多額のお金を失ってきた
このような人がいきなり「将来のために投資をしよう！」と言っても誰も信じてはくれません。
まず、あなた自身が貯金できるところをしっかりとパートナーに見せて信頼度を高めるところから始めましょう！
投資に反対される妻や旦那を説得する方法とは？
【投資に反対される妻や旦那を説得する方法とは？】
①：将来設計を二人で考えてみる
まずは、投資について話し合うよりも
- 夫婦の将来設計
を話しあいましょう。
あなたが独身であれば問題ありませんが、家族がいる場合は将来設計が明確でないと正しく投資をすることができません。
最低限、このぐらいは話し合いましょう。
また、あなたが新婚である場合、結婚式や新婚旅行についてもしっかりと話し合うことでお金の使い方（価値観）をそろえるようにしましょう。
将来設計を話し合うことで
- あなたたちがいつまでにどのぐらいのお金が必要なのか？
がわかるでしょう。
そのうえで現金貯金だけでは〇〇万円不足するから
- 資産の△％は現金として確保しておく
- 資産の□％は投資で資産運用していく
このように話し合うことができると思います。
【投資に反対される妻や旦那を説得する方法とは？】
②：家計簿アプリマネーフォワードMEで資産を把握する
②－１：なぜ家計簿をつける必要があるのか？
夫婦の将来設計を明確にしたら、次にやるべきことは
- 夫婦二人が家計管理に参加する
ことが重要です。
投資をするということは
- 会社からの給与から投資に〇万円、貯金に△万円割り振る
- 残ったお金を何に使うか考える（家族旅行は？家族での食事は？）
- 個人が自由に使えるお金を考える
必要があります。
家計管理なくして資産形成はできないため必ず家計簿をつけるようにしましょう。
オススメはアプリを使って自動で記入してもらえるようにすると便利です。
②－２：オススメの家計簿アプリ「マネーフォワードME」とは？
やはり資産形成する上で最も重要なことが堅実な家計管理です。
そこで欠かすことのできない
- 家計簿（簡単にできる家計簿アプリがオススメ）
をつけていきましょう！
生活費用の口座や貯蓄用口座、投資用口座、クレジットカードの使用額など銀行口座やクレジットカードの使用枚数が多いほど「お金の流れ」が見えにくくなります。
お金の流れ（収支）が見えないと貯蓄できているのか分からなくなるため家計簿をつけるようにしましょう！
たこべい夫婦では家計簿アプリとして
を使用しています！
マネーフォワードMEは、家計簿（家計管理）に対して
- レシートを１枚１枚記入するため面倒くさい
- ノートに細かく記入しているイメージ
- おおざっぱな性格な人には向いてなさそう
このように考えているズボラな人向けの「家計管理を助けてくれる」アプリになります。
＊提携している銀行は２５７５と全アプリの中で最多
＊２０２２年４月時点
＊複数のカードもまとめて見れるため便利
＊眠らせていたTポイントも活用できました（笑）
クレジットカードをついつい使いすぎてしまう人に使わせてみようたこ！
【投資に反対される妻や旦那を説得する方法とは？】
③：投資について発信している動画や書籍を一緒に見る
夫婦二人で将来設計を考えて、家計管理も二人で協力していざ投資！！
それでも投資に対して嫌悪感を持っているあなたのパートナーは、なかなか首を縦に振ってくれないかもしれません。
長年かけて慎重になりすぎた考えは一朝一夕では変えることが出来ません。
そんな時は第三者の力を借りることをオススメします。
たこべい夫婦も
- 投資をするべきと考える妻＋投資をすべきではないと考える夫
から「夫が投資に賛成してくれない」と相談を受けたことがあります。
そんな投資に前向きではない夫でしたが、第三者である私の話を聞くことで投資に興味を持ち、現在では夫婦仲良く投資をしているそうです。
そんな時は、
- 投資に関して記述している書籍
- 投資に関して発信している動画（youtubeなど）
をオススメします。
現代は無料で動画を見て学ぶことができます。
また、たくさんの動画を見ることがめんどうくさい人には１冊の本を購入するだけで充分に学ぶことができるため非常に良い時代になったと思います。
しかし、中には
- 投資ではなく投機（ギャンブル）をオススメする書籍
- 詐欺商品（利益を生み出すどころか損失を生じやすい）をオススメする動画
もあるため注意しましょう。
たこべい夫婦としては以下３冊が非常に読みやすく内容も初心者向けでオススメです。（全員youtubeも配信しているため気になる人は動画もオススメです。）
二人で動画を見たり書籍を読んでもらうことで投資について少しでも知ってもらえたら説得することができるでしょう。
【投資に反対される妻や旦那を説得する方法とは？】
④：実際に株式投資をやってみる！
最後に説得することができたら実際に株式投資をしてみましょう。
投資初心者は積立NISAやIDeCoを利用した投資信託を購入しましょう。
例えばeMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）という商品は全世界の株式をまとめたお弁当セットのような商品であり、
- １つの会社が潰れたり１つの国が衰退しても問題ない
- 世界全体が成長する限り伸び続ける
- 平均利回りは５％程度である
長期的な投資をするためには非常にオススメな投資先となります。
このような全世界株式をまとめた投資信託を毎月定額購入することで、ただ単純に貯金するよりも資産を多く積み上げることができるでしょう。
もちろん短期的にマイナスになることがあるかもしれません。
しかし、１５年間以上投資することでマイナスになることはほぼ０％となるでしょう。
どの証券口座を使用すれば全世界株式の投資信託を購入することができるたこ？
全世界株式の投資信託（eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）など）は、ほとんどのネット証券で購入できるため投資初心者はぜひ検討してみてはいかがでしょうか。
【まとめ】
投資に反対される！妻や旦那を説得する方法とは？
いかがでしたでしょうか？
投資を反対する彼ら・彼女らは堅実であるがゆえに
- 失敗することを嫌う
- 投資のように結果がわからない不透明感を嫌う
- ギャンブルを嫌う
といった特徴があります。
そして株式投資など不確定要素（儲かるのか損するのか）があるものを全てギャンブルであると思っています。
だからこそ、あなたは夫婦で話し合うことによって
- 投資の目的やゴールをそろえる
- 投資の目的やゴールを具体的にイメージする
する必要があるのです。
夫婦で始めると投資資金も２倍になるから資産を築きやすいべいよ！
マネーフォワードMEを早速始めてみるめんよ！
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