貯金&資産運用

【決定版】投資に反対される妻や旦那を説得する方法【理解されない!家族での資産形成を学ぼう】

こんにちは!
投資による資産形成は夫婦二人でないとできないと思っている共働き夫婦のたこべい(@takobeibeiです。

困ったたこさん
困ったたこさん
投資ってどうしてもギャンブルだと思っている人が多いたこね…。

二人で投資による資産運用をしていきたいのに反対されるから困ったたこ…。どうしたら良いたこ?

困ったべいべい
困ったべいべい
パートナー(妻、夫)が投資に興味がないから困っているべい…。

貯金しかしないから老後が不安になってきたべい…。

こんな人のための記事です!

この記事を読むとわかること!

  • 貯金ができないパートナー(妻・夫)と一緒に資産形成できる方法がわかる!
  • 貯金体質で投資はギャンブルだと思っているパートナー(妻・夫)を説得する方法がわかる!
  • なぜ投資を反対するのかパートナー(妻・夫)の心理がわかる!

なぜ妻や旦那は投資に反対するのか考えよう!

資産形成できる夫婦の条件とは?

夫婦二人で資産形成をするにあたって

  • 夫婦のマネーリテラシーのレベルがお互いに高いこと

が重要となってきます。

マネーリテラシーとは?

  • 以下のようなお金と上手に付き合うために必要な知識や判断力のこと
  • 日々の家計管理
  • 資産形成(貯金・投資など
  • 金融取引や保険
  • 金利やローンの知識

もしも夫婦どちらかが散財するタイプであったり貯金できないタイプであると資産形成をすることができません。

資産形成というものは

  • どちらかが頑張っても形成しにくい
  • 二人の協力があることで爆発的に形成できる

ものです。

たこさん
たこさん
マネーリテラシーは夫婦の価値観とも言えるほど大事なのたこね!

パートナーが散財して困っている人はコチラもどうぞ

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貯金体質の妻・旦那が投資に拒否反応を示す理由

パートナー(妻・夫)が散財するタイプではなく

  • 堅実に現金として貯金するタイプである

場合はどうでしょうか?

質素倹約につとめ貯金を増やすことで将来の支出である

  • 子供の教育資金
  • 住宅を購入するための頭金
  • 老後の生活費

などに充てるよう預金通帳の残高を増やそうと日々頑張っています。

彼ら・彼女らは堅実であるがゆえに

  • 失敗することを嫌う
  • 投資のように結果がわからない不透明感を嫌う
  • ギャンブルを嫌う

といった特徴があります。

そして投資には

  • 長期運用を目的とした投資(インデックス投資など)
  • 超短期運用を目的とした投機(FXや仮想通貨、株式の短期売買など)

があり、投資を毛嫌いする人は投資を全て後者の投機(ギャンブル)であると思っています。

だからこそ彼ら・彼女らに株式投資を提案しても拒否反応を示すのです。

堅実な彼ら・彼女らにどれだけ投資の良さを伝えても無駄です。

なぜなら夫婦で

  • 投資の目的やゴールがそろっていない
  • そもそも投資の目的やゴールを具体的にイメージできていない

からです。

投資は皆がやっているからなんとなくやるものではありません。

家族構成や収入、年齢、価値観によっても投資する方法が変わってきます。

だからこそ目的やゴールを二人で話し合えないと理解してもらえないのです。

よくある夫婦の資産形成について価値観の違い

  • 【前提条件】投資を提案する人を夫、投資を拒否する人を妻とする
  1. 夫:夫婦で積立NISAなどを利用した投資をしたい!
  2. 妻:投資はギャンブルであるから嫌だ
  3. 夫:長期投資を前提とすれば株式投資のリターンは〇〇%であり、絶対に損することはないから~~(以下、投資の良さを伝える)
  4. 妻:投資に絶対はないから無理だ
  5. 夫:これからの時代は投資をしていかないと老後2000万円問題が~~(将来の不安について伝える)
  6. 妻:現金でも十分である。それだけやりたいならあなたがお小遣いの範囲でやっていいよ。

たこさん
たこさん
なるほど…。

ただ単純に投資をすれば良いと思っていたけれど目的から考えないとダメたこね!

他にもあなたの信頼度が高くないと認めてもらえません。

  • これまでいろいろなものに散財して貯金をしてこなかった
  • パチンコ、競馬、投機などのギャンブルで多額のお金を失ってきた

このような人がいきなり「将来のために投資をしよう!」と言っても誰も信じてはくれません。

まず、あなた自身が貯金できるところをしっかりとパートナーに見せて信頼度を高めるところから始めましょう!

投資に反対される妻や旦那を説得する方法とは?

【投資に反対される妻や旦那を説得する方法とは?】
①:将来設計を二人で考えてみる

まずは、投資について話し合うよりも

  • 夫婦の将来設計

を話しあいましょう。

あなたが独身であれば問題ありませんが、家族がいる場合は将来設計が明確でないと正しく投資をすることができません。

夫婦で話し合うべき将来設計について

収入について

  • 今の職場にずっといるのか?転職するのか?独立するのか?
  • パートナーは専業主婦(主夫)になるのか?働き続けるのか?

子供について

  • 子供は何人欲しいのか?
  • 子供の教育にどのぐらいお金がかかるか?私立?公立?

住宅について

  • 都心に住むのか?郊外か?地方の田舎に住むのか?
  • 賃貸に住み続けるのか?家を購入するのか?
  • 一軒家を購入するのか?マンションを購入するのか?

最低限、このぐらいは話し合いましょう。

また、あなたが新婚である場合、結婚式や新婚旅行についてもしっかりと話し合うことでお金の使い方(価値観)をそろえるようにしましょう。

将来設計を話し合うことで

  • あなたたちがいつまでにどのぐらいのお金が必要なのか?

がわかるでしょう。

そのうえで現金貯金だけでは〇〇万円不足するから

  • 資産の△%は現金として確保しておく
  • 資産の□%は投資で資産運用していく

このように話し合うことができると思います。

べいべい
べいべい
確かに目的不明確だからこそ、やみくもに不安になっていた気がするべい!

【投資に反対される妻や旦那を説得する方法とは?】
②:家計簿アプリマネーフォワードMEで資産を把握する

②-1:なぜ家計簿をつける必要があるのか?

夫婦の将来設計を明確にしたら、次にやるべきことは

  • 夫婦二人が家計管理に参加する

ことが重要です。

投資をするということは

  • 会社からの給与から投資に〇万円、貯金に△万円割り振る
  • 残ったお金を何に使うか考える(家族旅行は?家族での食事は?)
  • 個人が自由に使えるお金を考える

必要があります。

家計管理なくして資産形成はできないため必ず家計簿をつけるようにしましょう。

オススメはアプリを使って自動で記入してもらえるようにすると便利です。

たこべい夫婦が実践する超らくちんお金の管理術はコチラ

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②-2:オススメの家計簿アプリ「マネーフォワードME」とは?

引用:公式HPより

やはり資産形成する上で最も重要なことが堅実な家計管理です。

そこで欠かすことのできない

  • 家計簿(簡単にできる家計簿アプリがオススメ)

をつけていきましょう!

生活費用の口座や貯蓄用口座、投資用口座、クレジットカードの使用額など銀行口座やクレジットカードの使用枚数が多いほど「お金の流れ」が見えにくくなります。

お金の流れ(収支)が見えないと貯蓄できているのか分からなくなるため家計簿をつけるようにしましょう!

たこべい夫婦では家計簿アプリとして

を使用しています!

マネーフォワードMEは、家計簿(家計管理)に対して

  • レシートを1枚1枚記入するため面倒くさい
  • ノートに細かく記入しているイメージ
  • おおざっぱな性格な人には向いてなさそう

このように考えているズボラな人向けの「家計管理を助けてくれる」アプリになります。

マネーフォワードMEって何?

  • 使用している銀行の入出金がわかる
    *提携している銀行は2575と全アプリの中で最多
    *2022年4月時点
  • クレジットカードの現時点での使用額がわかる
    *複数のカードもまとめて見れるため便利
  • ポイント(楽天ポイントなど)、通販の使用額、証券会社への投資総額も一覧になってわかる
    *眠らせていたTポイントも活用できました(笑)

たこさん
たこさん
家計簿をつけるのが苦手!という人に向いているたこね!

クレジットカードをついつい使いすぎてしまう人に使わせてみようたこ!

べいべい
べいべい
iPhone、アンドロイドどちらでもダウンロードできるアプリだから簡単に始められるべいよ!

アプリで使用してみるとこんな感じ

気になる人はダウンロードしてみよう!

引用:公式サイトより

【投資に反対される妻や旦那を説得する方法とは?】
③:投資について発信している動画や書籍を一緒に見る

夫婦二人で将来設計を考えて、家計管理も二人で協力していざ投資!!

それでも投資に対して嫌悪感を持っているあなたのパートナーは、なかなか首を縦に振ってくれないかもしれません。

長年かけて慎重になりすぎた考えは一朝一夕では変えることが出来ません。

べいべい
べいべい
じゃあどうやったら説得することができるべい?

そんな時は第三者の力を借りることをオススメします。

たこべい夫婦も

  • 投資をするべきと考える妻投資をすべきではないと考える夫

から「夫が投資に賛成してくれない」と相談を受けたことがあります。

そんな投資に前向きではない夫でしたが、第三者である私の話を聞くことで投資に興味を持ち、現在では夫婦仲良く投資をしているそうです。

たこさん
たこさん
でも周りに投資に詳しい友人がいない場合はどうしたら良いたこ?

そんな時は、

  • 投資に関して記述している書籍
  • 投資に関して発信している動画(youtubeなど)

をオススメします。

現代は無料で動画を見て学ぶことができます。

また、たくさんの動画を見ることがめんどうくさい人には1冊の本を購入するだけで充分に学ぶことができるため非常に良い時代になったと思います。

しかし、中には

  • 投資ではなく投機(ギャンブル)をオススメする書籍
  • 詐欺商品(利益を生み出すどころか損失を生じやすい)をオススメする動画

もあるため注意しましょう。

たこべい夫婦としては以下3冊が非常に読みやすく内容も初心者向けでオススメです。(全員youtubeも配信しているため気になる人は動画もオススメです。)

たこべいオススメの投資書籍3選

両学長のお金の大学

  • 節約から貯金、投資、転職から副業までの稼ぐ方法をバランスよく記述している
  • 最終的にお金に困らない人生設計をたてやすい1冊である
  • 投資についてはそこまで詳しく載せていない

小林亮平の資産形成一年生

  • 節約する方法、ふるさと納税、投資の基礎について学ぶことができる
  • 投資は超初心者向けの積立NISAやIDeCoについて学べる
  • 投資について深く掘り下げて学ぶことはできない

たぱぞうの米国株超楽ちん投資術

  • 米国株を中心とした投資について初心者~中級者向けまで学ぶことができる
  • 具体的に何を購入すべきかも知ることができる
  • 選択肢が多すぎて初心者には迷ってしまう可能性もある

二人で動画を見たり書籍を読んでもらうことで投資について少しでも知ってもらえたら説得することができるでしょう。

ココナラを使ってたこべい夫婦に相談することもできます!

【投資に反対される妻や旦那を説得する方法とは?】
④:実際に株式投資をやってみる!

最後に説得することができたら実際に株式投資をしてみましょう。

投資初心者は積立NISAやIDeCoを利用した投資信託を購入しましょう。

例えばeMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)という商品は全世界の株式をまとめたお弁当セットのような商品であり、

  • 1つの会社が潰れたり1つの国が衰退しても問題ない
  • 世界全体が成長する限り伸び続ける
  • 平均利回りは5%程度である

長期的な投資をするためには非常にオススメな投資先となります。

このような全世界株式をまとめた投資信託を毎月定額購入することで、ただ単純に貯金するよりも資産を多く積み上げることができるでしょう。

もちろん短期的にマイナスになることがあるかもしれません。

しかし、15年間以上投資することでマイナスになることはほぼ0%となるでしょう。

積立NISAを利用して全世界株式(利回り5%)を購入すると?

夫または妻のみ毎月満額の3.33万円投資すると?

  • 15年間投資すると⇒890.0万円(元本599.4万円
  • 20年間投資すると⇒1368.7万円(元本799.2万円
  • 30年間投資すると⇒2771.4万円(元本1198.8万円

夫と妻二人とも毎月満額の3.33万円投資すると?

  • 15年間投資すると⇒1780.1万円(元本1198.8万円
  • 20年間投資すると⇒2737.5万円(元本1598.4万円
  • 30年間投資すると⇒5542.8万円(元本2397.6万円

たこさん
たこさん
投資ってすごいたこね!

どの証券口座を使用すれば全世界株式の投資信託を購入することができるたこ?

全世界株式の投資信託(eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)など)は、ほとんどのネット証券で購入できるため投資初心者はぜひ検討してみてはいかがでしょうか。

オススメの証券会社3選

  • 楽天証券
    初心者でも扱いやすく楽天カード(クレジットカード)で投資信託を購入することができる
  • 松井証券
    投資信託を購入すると保有金額に応じたポイントまたは現金のキャッシュバックがある
    投資信託を毎月自動購入設定をしたい人にはオススメである
  • LINE証券
    最低取引価格が数十万円以上する有名企業も数百円から購入できることが魅力的である

【まとめ】
投資に反対される!妻や旦那を説得する方法とは?

いかがでしたでしょうか?

投資を反対する彼ら・彼女らは堅実であるがゆえに

  • 失敗することを嫌う
  • 投資のように結果がわからない不透明感を嫌う
  • ギャンブルを嫌う

といった特徴があります。

そして株式投資など不確定要素(儲かるのか損するのか)があるものを全てギャンブルであると思っています。

だからこそ、あなたは夫婦で話し合うことによって

  • 投資の目的やゴールをそろえる
  • 投資の目的やゴールを具体的にイメージする

する必要があるのです。

【まとめ】投資に反対された時に説得する方法

  • 収入・住宅・家族構成(子供など)といった将来設計を話し合う
  • 夫婦二人で家計簿をつけてみる
  • 投資について発信している書籍や動画を二人で見る
  • 実際に投資を始めてみる

べいべい
べいべい
投資を始めるならば早いうちに始めることをオススメするべい!

夫婦で始めると投資資金も2倍になるから資産を築きやすいべいよ!

オススメの証券会社3選

  • 楽天証券
    初心者でも扱いやすく楽天カード(クレジットカード)で投資信託を購入することができる
  • 松井証券
    投資信託を購入すると保有金額に応じたポイントまたは現金のキャッシュバックがある
    投資信託を毎月自動購入設定をしたい人にはオススメである
  • LINE証券
    最低取引価格が数十万円以上する有名企業も数百円から購入できることが魅力的である

めんだこちゃん
めんだこちゃん
めんだこちゃんとしてはやはり家計簿から始めたいめん!

マネーフォワードMEを早速始めてみるめんよ!

気になる人はダウンロードしてみよう!

引用:公式サイトより

ココナラを使ってたこべい夫婦に相談することもできます!

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両学長のお金の大学

  • 節約から貯金、投資、転職から副業までの稼ぐ方法をバランスよく載せている
  • 最終的にお金に困らない人生設計をたてやすい1冊
  • 投資についてはそこまで詳しく載せていない

小林亮平の資産形成一年生

  • 節約する方法、ふるさと納税、投資の基礎について学ぶことができる
  • 投資は超初心者向けの積立NISAやIDeCoについて学べる
  • 投資について深く掘り下げて学ぶことはできない

たぱぞうの米国株超楽ちん投資術

  • 米国株を中心とした投資について初心者~中級者向けまで学ぶことができる
  • 具体的に何を購入すべきかも知ることができる
  • 選択肢が多すぎて初心者には迷ってしまう可能性もある